河北就业宣传月，政策“礼包”暖民心丨个人养老金知识问答①
日前，河北省人社厅印发通知，全面启动2025年就业政策宣传月活动。活动以“政策暖人心 就业创未来”为主题，聚焦用人单位和高校毕业生、登记失业人员等重点群体，梳理发布就业创业、社会保险、劳动关系、权益保障等政策清单，确保“看得见、找得到”，切实提升政策覆盖面、知晓度与落实率。
我国多层次、多支柱养老保险体系包括哪些内容？
我国的多层次、多支柱养老保险体系由三个部分组成，也称三个支柱。
包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，采取社会统筹与个人账户相结合的制度模式，由国家、用人单位（集体）和个人共同承担，发挥保基本、兜底线的功能。
由用人单位和职工个人共同缴费，采取个人账户方式管理，实行完全积累。
具体包括个人养老金制度和其他个人商业养老金融业务两个部分。
第二、三支柱都是对第一支柱的有益补充。
什么是个人养老金？
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，采取个人账户模式，由个人缴费，实行完全积累、市场化运营，并与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接。
为什么要参加个人养老金，参加个人养老金制度有什么好处？
一是可以在基本养老保险的基础上，再增加一份积累，退休后再多一份收入，更好地保障老年生活；
二是可以享受税收优惠政策；
三是可以帮助个人理性规划养老资金。
哪些人可以参加个人养老金制度？
在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以自愿参加个人养老金制度。
参加个人养老金整个流程是怎样的？
参加人通过以下五个步骤可完成相关操作：
通过全国统一线上服务入口和商业银行等渠道，选择“个人养老金账户开立”服务，建立个人养老金账户。
通过商业银行手机银行或柜面等渠道，开立个人养老金资金账户。参加人通过商业银行渠道，可一次性完成第一步和第二步。
通过现金、手机银行或个人网银等渠道，自然年度内一次性或分次向个人养老金资金账户缴费。参加人可以选择在预扣预缴（取得工资薪金所得、按累计预扣法预扣预缴劳务报酬所得的）或者综合所得汇算清缴时，享受税收优惠政策。
通过个人养老金产品销售渠道，购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金、国债等个人养老金产品。
通过商业银行渠道，选择按月、分次或者一次性等方式领取个人养老金，由商业银行机构代扣代缴个人所得税后，并转入本人社会保障卡。
另外，全国统一线上服务入口可查询个人养老金相关账户、缴费、交易、领取等个人权益信息，同时可查询个人养老金产品及发行机构等信息。
已领取基本养老金，还能参加个人养老金吗?
根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》 (国办发〔2022〕7 号)和《个人养老金实施办法》(人社部发 〔2022〕70 号)规定，参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，才可以参加个人养老金。
已领取基本养老金的个人，由于基本养老金本身是免税的，没有必要参加个人养老金制度。也不再开立个人养老金账户。
个人养老金账户余额如何查询?
目前，参加人办理个人养老金缴费并开展投资后，可通过个人养老金资金账户所属商业银行的柜面、手机APP等渠道，查询个人养老金资金账户余额。
个人可以更换个人养老金资金账户的开户行吗？
可以。
参加人员可以每年两次变更个人养老金资金账户开户行，参加人员要求变更开户行的，需先向原开户银行申请，将原个人养老金资金账户变更为“转移”状态，并经人社部个人养老金信息平台审核通过后，可以选择其他商业银行开立新的个人养老金资金账户。同时应将原账户中的资金转移至新的个人养老金资金账户（已购买的个人养老金产品待赎回后再转移），全部转移后注销原资金账户。账户转移申请实时生效，参加人在原开户行申请“转移”成功后，即可至新账户行开立新的资金账户。